El aumento constante del fraude con tarjetas de crédito se ha convertido en una preocupación creciente en el mundo financiero, con proyecciones alarmantes que sugieren una posible escalada en los próximos años.
De acuerdo con el Informe Nilson, se estima que las pérdidas debido al fraude alcanzarán la impactante cifra de 38.500 millones de dólares para 2027. Frente a esta situación, resulta crucial comprender las estrategias efectivas para detectar y prevenir transacciones fraudulentas.
¿Cómo se puede identificar este tipo de fraude? ¿Cuáles son las razones detrás de su prevalencia en la actualidad? Estas interrogantes serán abordadas en detalle en las siguientes secciones, proporcionando una visión integral sobre este problema crítico en el ámbito financiero actual.
¿Cómo se lleva a cabo la detección de fraudes con tarjetas de crédito?
La detección de fraudes con tarjetas de crédito se basa en un conjunto de métodos y técnicas diseñados para prevenir transacciones fraudulentas, tanto en entornos en línea como en tiendas físicas.
Se centra en abordar dos cuestiones esenciales: la verificación de la autenticidad del titular de la tarjeta y la legitimidad de la transacción en cuestión. Dependiendo de las herramientas de detección utilizadas, estas cuestiones pueden abordarse en tiempo real o retrospectivamente, lo que convierte a la detección de fraudes con tarjetas de crédito en una medida preventiva o en un medio para investigar transacciones previas.
¿Cuáles son algunas de las técnicas comunes utilizadas por los delincuentes para llevar a cabo fraudes con tarjetas de crédito?
Las estafas con tarjetas bancarias pueden deberse a dos causas principales:
la obtención no autorizada de los datos de la tarjeta por parte de un delincuente o el comportamiento deshonesto del titular de la tarjeta, conocido como fraude amistoso.
El fraude amistoso implica que el titular de la tarjeta afirma que la tarjeta fue robada cuando, en realidad, la utilizó, lo que puede resultar en tasas elevadas de devolución de cargos si se repite con frecuencia. Ambos tipos de fraude representan desafíos en la detección y prevención de estafas con tarjetas de crédito.
¿Qué estrategias suelen emplear los estafadores para acceder de manera ilícita a los números y datos de las tarjetas de crédito?
La adquisición de números de tarjetas de crédito en internet se ha vuelto más sencilla y económica de lo esperado, con diversos mercados tanto en la clearnet como en la darknet dedicados a su venta.
Según un informe de The Guardian, estos números pueden adquirirse a precios tan bajos como 17 dólares por tarjeta. La disponibilidad de una amplia gama de conjuntos de números se debe a las múltiples opciones que utilizan los delincuentes para obtenerlos, lo que presenta un desafío significativo en la protección de la información financiera.
Robo
Los métodos comunes utilizados por los delincuentes para el fraude con tarjetas de crédito incluyen el robo directo de tarjetas físicas y su uso ilegal. Además, aprovechan las vulnerabilidades de los pagos sin contacto, que no requieren verificación mediante PIN o firma, lo que facilita el uso de tarjetas ajenas.
Otro método consiste en la venta de datos de tarjetas de crédito en línea para su uso en transacciones donde no es necesaria la presencia física de la tarjeta, conocidas como transacciones CNP (tarjeta no presente).
Skimming y clonación
El skimming y la clonación de tarjetas implican la copia no autorizada de los datos de las tarjetas de crédito mediante el uso de un dispositivo especial llamado skimmer. Este dispositivo se coloca sobre un lector de tarjetas legítimo y captura la información de las tarjetas.
Los datos adquiridos pueden usarse para realizar compras en línea o para crear duplicados físicos de la tarjeta original. Según el Nilson Report, el skimming y la clonación de tarjetas generan pérdidas anuales promedio de 28.650 millones de dólares para los titulares de tarjetas.
Robo de cuentas
El robo de cuentas implica el acceso no autorizado a la cuenta de alguien más, lo que puede permitir a los defraudadores realizar transacciones fraudulentas en línea, especialmente si la cuenta está vinculada a una tarjeta de crédito. Si la cuenta actúa como monedero electrónico, el riesgo es mayor, ya que los defraudadores pueden retirar o transferir fondos casi instantáneamente, lo que afecta a servicios como BNPL, criptomonedas o neobancos.
Pishing/Ingeniería social
El phishing y la ingeniería social se utilizan para obtener información confidencial, incluidos los datos de las tarjetas de crédito, a través de correos electrónicos o mensajes de texto fraudulentos que solicitan detalles de la tarjeta, pagos urgentes o actualizaciones de información.
Los defraudadores utilizan estas tácticas para robar los datos y realizar transacciones no autorizadas. Además, el phishing sofisticado adopta diversas formas, incluyendo la creación de tiendas online falsas, donde los delincuentes atraen a clientes desprevenidos con precios atractivos para obtener sus datos de tarjetas de crédito.
Infiltración en tiendas online legítimas
Los delincuentes online están adoptando un enfoque más sofisticado al infiltrarse en tiendas online legítimas mediante la inyección de scripts en sus sitios web. Este método les permite capturar los datos de las tarjetas de crédito de forma encubierta, utilizando herramientas avanzadas como MageCart. Esta táctica representa una forma de robo en línea cada vez más popular entre los defraudadores.
SEON: Innovadora solución antifraude para la detección y prevención de estafas con tarjetas de crédito
SEON ofrece una detección de fraudes con tarjetas de crédito ágil y sin complicaciones mediante la puntuación de riesgo y el enriquecimiento de datos, permitiendo la creación de perfiles exhaustivos de los visitantes del sitio web incluso antes de que alcancen la etapa de pago.
Esta solución garantiza la protección de las cuentas de los usuarios actuales y la aceptación selectiva de pagos de visitantes que cumplan con los criterios de riesgo establecidos. Además, se destaca por su transparencia de precios y una prueba gratuita de 30 días.
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