Entérate de las mejores estrategias para controlar la inflación

La noción de inflación se revela como un fenómeno omnipresente en la economía, impactando ampliamente la vida cotidiana y las decisiones financieras.

Desde el precio de los productos básicos hasta los servicios esenciales, la inflación repercute de manera significativa en la estabilidad económica y financiera de una nación. La comprensión clara de sus causas y sus consecuencias es esencial para implementar estrategias efectivas de control y gestión económica.

El cálculo de la inflación se basa en una cesta de bienes y servicios representativos del consumo familiar, que incluye artículos diarios, bienes duraderos y servicios. A partir de esta cesta, se construye un índice de precios de consumo (IPC), siendo el Índice Armonizado de Precios de Consumo (IAPC) el método estándar en la Unión Europea,

La variación de este índice entre dos períodos de tiempo proporciona el dato de inflación, asegurando una metodología uniforme entre los estados miembros.

La influencia de las variaciones de precios en el IAPC o índices similares está determinada por el gasto promedio de las familias en esos artículos. Los elementos con ponderaciones más altas, como la gasolina, tienen un impacto significativamente mayor en el índice en comparación con productos de menor ponderación, como el cacao, el té o el café.

Esto implica que las fluctuaciones de precios de artículos de alta ponderación tienen un impacto más sustancial en el índice general en comparación con aquellos con una ponderación más baja.

Causas y soluciones de la inflación

Cuando la inflación surge debido a un exceso de demanda, existen diferentes opciones de acción. Según José García Montalvo, catedrático de Economía en la Universidad Pompeu Fabra de Barcelona, los bancos centrales pueden aumentar las tasas de interés, lo que a su vez disminuiría la demanda de crédito y el consumo, o reducir la oferta monetaria para contrarrestar el impulso inflacionario.

Cuando la inflación se origina por un aumento en los costos de producción, el enfoque propuesto por el economista se dirige hacia el aumento de la productividad o la sustitución de los insumos responsables del incremento de los precios.

Cuando la inflación es causada por la depreciación de la moneda nacional, especialmente en naciones que dependen en gran medida de la importación de bienes y servicios esenciales denominados en monedas extranjeras, como comúnmente el dólar, se sugiere mejorar la competitividad económica o, de manera temporal, aumentar las tasas de interés para estabilizar la cotización de la moneda nacional.

Lista de consejos de protección de la inflación

• Invertir en bonos indexados u otros instrumentos financieros que ajusten su valor nominal según los cambios en los niveles de precios. Estos bonos garantizan que los intereses y el valor principal se adapten a la inflación, salvaguardando así el poder adquisitivo de los activos y asegurando su alineación con el aumento de los precios.
• Es recomendable considerar activos reales. Es decir, propiedades inmobiliarias y materias primas. Estos bienes tangibles poseen un valor intrínseco que tiende a mantenerse estable frente a los cambios de precios, ofreciendo una posible protección contra la inflación.
• La diversificación de tus inversiones. Adquiere una importancia crucial. Al distribuir tus activos en diferentes clases de activos, como acciones, bonos y materias primas, puedes reducir el riesgo de sufrir pérdidas significativas en momentos de recesión económica o inestabilidad financiera. Esta estrategia se considera fundamental para mantener la estabilidad y preservar el valor de tu cartera de inversiones.
• La importancia de mantener una reserva de emergencia. Ante el aumento de los precios, contar con un fondo de contingencia te proporciona un colchón financiero para hacer frente a gastos imprevistos y evita tener que recurrir a deudas adicionales. Esta medida se considera fundamental para garantizar la estabilidad financiera y afrontar cualquier eventualidad sin comprometer tu situación económica.
• Ser realista sobre tus gastos y estar dispuesto a realizar ajustes necesarios. Ante el aumento de los precios, considera reducir tu presupuesto y encontrar formas de recortar gastos, como ajustar tus hábitos de compra, disminuir gastos de entretenimiento y buscar formas de ahorrar en tus facturas de servicios públicos. Esta práctica puede ayudarte a mantener un equilibrio financiero sólido en tiempos de inflación.

¿Hasta cuándo durará la inflación?

Según la historia económica, especialmente la anglosajona, la inflación tiende a retornar a niveles habituales en un período de uno a dos años, incluso en circunstancias excepcionales.

A la luz de la situación actual, el Fondo Monetario Internacional (FMI) proyecta una disminución de la inflación mundial del 8,7% en 2022 al 6,8% en 2023 y al 5,2% en 2024. En el caso de España, BBVA Research estima que la inflación promediará alrededor del 4% tanto en 2023 como en 2024, con tasas específicas del 3,7% y 3,6%, respectivamente.